Hypotheek oversluiten?
Is de rente van uw hypotheek hoger dan de actuele rente?
Misschien is het interessant om uw hypotheek over te sluiten.
Betaalt u iedere maand teveel hypotheekrente?
Betaalt u op dit moment een rente die veel hoger is dan de actuele rente? Is uw huidige rentevasteperiode nog niet afgelopen? Bent u niet van plan om te verhuizen? Dan kunt u misschien toch besparen op uw hypotheek door deze over te sluiten. Hier zijn wel kosten aan verbonden. Het is dus de vraag of de voordelen van oversluiten opwegen tegen de nadelen. Dit is afhankelijk van een aantal factoren die we hierna bespreken.Meer informatie
Wanneer is oversluiten interessant?
Er zijn een aantal factoren die van belang zijn om te onderzoeken of het oversluiten van uw huidige hypotheek naar een lagere rente interessant is:- Soort hypotheek;
- Kosten die u moet maken voor het oversluiten.
- Resterende looptijd van de rentevaste periode;
Oversluiters besparen flink
In de praktijk blijkt dat veel oversluiters inderdaad flink besparen door hun hypotheek naar een lagere rente over te sluiten. Besparingen tussen €800 en € 1500 per jaar (bruto) zijn geen uitzondering.
Soort hypotheek
Het oversluiten van uw hypotheek is niet voor alle hypotheekvormen interessant. Kort samengevat:Klik op het onderwerp hieronder voor meer informatie
1U heeft een (bank)spaarhypotheek
Het overstappen bij een (bank)spaarhypotheek levert meestal geen besparing op.
2U heeft een hypotheek met een gekoppelde beleggingsverzekering of levensverzekering
Als u een hypotheek met een gekoppelde beleggingsverzekering of levensverzekering heeft kan overstappen wel interessant zijn. Advies is wel belangrijk bij het oversluiten van deze hypotheekvorm.
3U heeft een annuïteiten of lineaire hypotheek
Het oversluiten van deze hypotheek kan een besparing opleveren als de looptijd van de hypotheek nog niet teveel tegen het einde loopt (het gaat hierbij om de contractuele looptijd van de hypotheek en niet om de rentevaste periode).
4U heeft een aflossingsvrije hypotheek
Het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek levert doorgaans de grootste besparing op.
Kosten hypotheek oversluiten
Om te bepalen of het interessant is om uw hypotheek tussentijds over te sluiten moet u de kosten die hiermee gepaard gaan helder in beeld hebben. De besparing door de lagere rente moet vervolgens zo hoog zijn, dat u deze kosten weer ruimschoots terug verdient. Bij het tussentijds oversluiten van uw hypotheek kunnen deze kosten van belang zijn:- Advies en bemiddelingskosten;
- Taxatiekosten;
- Kosten van de notaris (als u uw hypotheek oversluit naar een andere hypotheekverstrekker);
- Boeterente.
Aftrekbaar
De kosten die u maakt voor het oversluiten van uw hypotheek (zie hierboven) zijn eenmalig aftrekbaar als de nieuwe hypotheek een lening vervangt die u bent aangegaan om uw huis te kopen, te verbeteren of te onderhouden. Als er voldoende ruimte is kunt ervoor kiezen om de kosten mee te financieren in uw nieuwe hypotheek. Het gedeelte van de hypotheek dat nodig is voor de financiering van deze kosten is dan echter niet aftrekbaar.
Boeterente
Heeft u bij het afsluiten van uw hypotheek een termijn afgesproken waarin u de rente vast zet (rentevaste periode)? Dan loopt de partij waar u uw hypotheek heeft afgesloten inkomsten mis als u tussentijds uw hypotheek oversluit. Om dit te compenseren brengen zij een vergoeding in rekening. Dit is de zogenaamde boeterente. De manier waarop deze vergoeding wordt berekend is inmiddels wettelijk vastgelegd. Hierdoor zijn de regels voor de berekening bekend en kunnen wij makkelijk voor u controleren of de geldverstrekker u niet teveel boeterente in rekening brengt. Dit kwam eerder namelijk regelmatig voor.De regels voor deze berekening zijn vrij ingewikkeld, maar met deze onafhankelijke tool van Wijzer in Geldzaken kunt u zelf al een aardige indicatie krijgen van de hoogte van de boeterente.
Boeterente verlagen
Bij de meeste banken mag u tussentijds boetevrij een bedrag aflossen. Dit is meestal een percentage tussen 10 en 25 procent. Als u over de middelen beschikt kan het hierdoor interessant zijn om nog even te wachten voordat u uw hypotheek oversluit. U kunt dan op het einde van een jaar het maximale boetevrije bedrag aflossen en dit herhalen in het begin van het nieuwe jaar. Uw boeterente pakt dan een stuk lager uit.
Rentemiddeling
In plaats van de boeterente ineens te betalen kunt u soms ook kiezen voor rentemiddeling. De boeterente wordt dan verrekend in de nieuwe rente. Het nadeel hiervan is dat dat alleen mogelijk is bij uw huidige geldverstrekker. Bovendien bieden steeds minder geldverstrekkers rentemiddeling aan.Resterende looptijd
Hoe dichter u het einde van uw rentevaste periode nadert hoe lager de boeterente wordt. Bent u te ver verwijderd van het einde van de rentevasteperiode dan is het vaak niet interessant genoeg om over te stappen. Het is echter per situatie verschillend wat "te ver" is.Andere leningen oversluiten
De rente voor een hypotheek is lager dan voor een consumptief krediet. Heeft u nog dure leningen uitstaan? Misschien is het mogelijk om deze op te nemen in de nieuwe hypotheek. U bent dan veel voordeliger uit.
Deze berichten zijn misschien ook interessant voor u
Kunt u ook besparen op uw hypotheek?
Dankzij de historisch lage hypotheekrente en de ongekende prijsstijgingen op de woningmarkt konden veel huiseigenaren al besparingen realiseren. Kunt u ook iedere maand geld besparen?
Hypotheek oversluiten? Dit moet u weten
Is de rente van uw hypotheek hoger dan de actuele rente? Is uw huidige rentevaste periode nog niet afgelopen? Bent u niet van plan om te verhuizen? Dan kunt u misschien besparen op uw hypotheek door deze over te sluiten.
Huis meer waard geworden? Besparen op uw hypotheek!
Heeft u een koopwoning? Waarschijnlijk Is uw huis meer waard geworden. Misschien kunt u hierdoor iedere maand geld besparen!
Einde rentevasteperiode? Hypotheken vergelijken!
Rentevoorstel van uw geldverstrekker ontvangen? De hypotheekrente voor de nieuwe rentevaste periode van uw hypotheek kan vaak nóg lager dan in uw rentevoorstel. Laat ons alle aanbieders vergelijken. De kans is groot dat u duizenden euro's extra bespaart!